理財、理財，你不理財，財不理你。你理財嗎？你會理財嗎？你知道怎麼進行個人的生涯理財規劃嗎？AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃顧問，提供專業的全生涯理財規劃，專業且親切的協助你檢視並分析自己的財務狀況，並協助你進行具體且實際的個人生涯財務規劃。股神巴菲特曾說：「一輩子能夠累積多少財富，不取決於能夠賺多少錢，而是取決於如何投資理財。」你準備好如何好好的進行生涯財務規劃，迎接屬於自己的富足人生了嗎？
人為什麼要理財？
只有有錢人才能理財嗎？
一般人為什麼要學習理財？
為什麼人不理財不行？
一開始就拋出許多問號，讓理財小白如我，一時也回答不出來。
不過隨著相關資訊愈查愈多，心中也愈來愈慌張啊😱
．物價飛漲幅度驚人
通膨的速度愈來愈驚人，這幾年也讓人愈來愈有感（尤其從超商的食品商品，就可以明顯的感受到，幾年下來都是成倍數的上漲！），但社會薪資平均水平依然沒什麼太大的變化。
．個人所擁有的財富分配兩極化
台灣的社會財富分配 M 型化愈來愈嚴重，前百分之十的人口擁有全國 57.7% 的財富（2021 財政部報稅統計），且狀況愈來愈惡化。台灣的中產階級正在減少，一般較低薪的家庭尋求小確幸的難度大幅攀升。
．超高齡社會時代即將來臨
我們身處的台灣即將進入超高齡社會，即人口中有超過 1/5 的比例超過 65 歲。除了每 1 位工作族群青壯年要扶養超過 1 位老年人口之外，自己未來也會成為老年人口，面對更高機率與費用的醫療保健相關費用，你準備好了嗎？
以上理財相關的資料告訴我們，若是再不好好理財（「理財規劃」Financial Planning），老年的生活尊嚴就愈受到挑戰與威脅。
這次有機會到 AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃顧問來請教專業的理財專家，對自己現有的財務狀況進行檢視，也為自己的生涯理財規劃尋求專業的建議，就讓我們一起跟著照片看下去吧！
AZSINOPRO 安睿宏觀︱外觀與環境
AZSINOPRO 安睿宏觀的台北辦公室，位於我以前上班的內湖區，在洲子街 105 號，搭捷運的話可以在西湖站下，步行五分鐘可以抵達；若是開車過來的話，AZSINOPRO 安睿宏觀所在大樓有地下停車場，再往捷運站過去一點也有戶外平面停車場可以停，交通非常便利。若是你人在台北想找尋專業的理財顧問的話，AZSINOPRO 安睿宏觀是一個非常不錯的選擇。
這裡就是 AZSINOPRO 安睿宏觀所在大樓的地下停車場入口處，入口處面向洲子街。
AZSINOPRO 安睿宏觀所在的辦公大樓
AZSINOPRO 安睿宏觀位於這幢大樓的二樓，從外頭可以看到一些 AZSINOPRO 安睿宏觀的廣告看板燈箱。
大樓的正門。
若是你開車過來，停在地下停車場的話，需要先搭乘電梯到一樓換證，才有辦法使用證件搭電梯到 AZSINOPRO 安睿宏觀所在的樓層唷。
實際來到 AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃顧問的台北辦公室，內部環境簡約高雅，牆上展示了他們所擁有的專業認證與執照，以及許多財經雜誌與書藉。
為什麼選擇 AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃顧問服務？
咦？為什麼要選擇 AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃顧問服務來進行理財規劃呢？這就要先來了解一下 AZSINOPRO 安睿宏觀的公司概況，以及他們所提供的專業理財規劃顧問服務內容囉。
AZSINOPRO 安睿宏觀的主要股東是義大利的安義集團，安義集團同時也是義大利規模最大的獨立資產管理公司。AZSINOPRO 安睿宏觀是國內最具規模、經驗最豐富的理財規劃顧問平台，提供全方位的財務管家服務，為顧客找出財務上的問題與盲點，經過專業的理財分析，提供顧客公正、客觀且專業的建議，量身打造一份完善的顧客專屬生涯理財規劃計劃。
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《翰斯輕旅攝》讀者專屬諮詢連結 👉 https://azsinopro.pse.is/4tucxv 使用此連結預約諮詢可享免費第一次安睿宏觀理財諮詢服務！（上限2小時） 你可以帶著想詢問的個人財務議題去請教理財專家，但不一定需要付費進行下一階段的規劃服務，顧問可以就你現有的財務狀況給予範圍性的建議，譬如保單的保障範圍、投資效益的試算、稅務節稅問題、快速試算個人的生涯資產(簡易版)等等，請教並聽取專家的建議，對自己的生涯理財規劃更有概念。 |
（以上圖片來源：安睿宏觀官網，按下圖片可以看大圖更清楚唷）
AZSINOPRO 安睿宏觀專業的理財規劃顧問服務，服務的內容非常廣泛，包含了「收支管理」、「信用管理」、「風險管理」、「投資規劃」、「稅務規劃」、「規劃報告書」、「持續顧問服務」等等（詳情請參考安睿宏觀官網，有詳細的服務說明），專業且一條龍的個人專屬生涯理財規劃，無論什麼樣的理財問題都可以請教他們，令人感到信賴與安心。
AZSINOPRO 安睿宏觀︱理財規劃顧問服務
今天我要來 AZSINOPRO 安睿宏觀進行我個人的理財規劃，一進到 AZSINOPRO 安睿宏觀，服務人員親切的帶我到會議室裡，等候 AZSINOPRO 安睿宏觀的理財顧問一起來進行專業的個人生涯理財規劃。
一坐定，接待人員送上一杯熱茶，稍稍安撫了我有點緊張的心情。
說實在的，從來沒接觸過專業理財規劃的我，在接受 AZSINOPRO 安睿宏觀的理財規劃之前，心情是有點小小緊張，忐忑不安的。
因為不知道專業的理財規劃人員會長什麼樣子，會不會非常嚴肅，會問我什麼問題，我目前的財務狀況到底是好還是壞，會不會發現我沒什麼財可理就不理我這樣…（自己的腦海裡腦補了一堆畫面🤣）
雖然，在來 AZSINOPRO 安睿宏觀之前，與我接洽的服務人員在 Email 中，就已經親切、清楚的說明了，他們並不會強制顧客一定要準備敏感的個人財務資訊才有辦法進行理財規劃建議，不過若是在顧客覺得安心的情況下，希望進行較仔細的個人財務狀況了解與較為實際的理財規劃建議，並想詢問相關的財務問題的話，他們建議也可以準備以下資料給他們：個人記帳紀錄、所得稅單、保單、投資紀錄等，讓 AZSINOPRO 安睿宏觀專業的理財規劃顧問可以充分的了解你的個人財務狀況，並提供仔細、清楚與實用的理財規劃建議。
當然，以上這些都不是絕對必要的，你也可以單純帶著了解財務議題與增加個人理財知識、確認理財方向等相關理財問題來請教 AZSINOPRO 安睿宏觀專業的理財規劃顧問，也是完全沒有問題的。
親切、輕鬆、專業的理財規劃顧問服務
這些心中緊張與疑惑的小劇場，在 AZSINOPRO 安睿宏觀的理財規劃顧問翁先生進到會議室之後，一切都煙消雲散了。
原來啊！
顧問也和你我一樣，是個一般人呀！（暫時放下心中大石…）
而且，還不只如此！顧問一進門就非常親切的自我介紹，並簡單的介紹了 AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃的服務內容，語氣平易近人，和緩平穩又專業，帶給人非常良好的安心感與信任感。
一看到這麼親切又專業的理財顧問，我馬上放下了心防，開始請教顧問，關於自己目前的財務狀況健檢，以及理財規劃建議。
看下面照片，好像平常在診所就診看醫生唷~🤣 不過其實每個人的財務狀況就像是個人的健康狀況一樣，也是需要健檢的，經由身體（財務）健檢檢查出身體（財務）出問題的部分，才能對症下藥，藥到病除呀。
我一開頭就請教顧問：「顧問呀！我是個小小自營商，每個月若是按營運收支表算起來應該是有賺錢，怎麼付了貨款及相關公司支出之後，感覺手頭上好像沒什麼錢？」
其實，這問題問的蠻籠統的。若是沒有仔細了解詳細的收支狀況，很難有清楚正確的回答。
但是，親切又認真的顧問，不厭其煩的開始逐一細心的詢問我，公司的收支是怎麼管理的？公司收入大約有哪些？公司支出大約有哪些？我個人的帳和公司的帳有沒有分開管理？我有發薪水給自己嗎？等等相關的帳務問題，仔細的聽取我的回覆後並記錄下來，再給予適切又專業的理財規劃與建議。
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經過我的描述與分析後，顧問給了我許多專業又實用的建議，包含「預備金準備多一點」以因應公司貨款的及時支付，提升公司財務安全感，並「提前了解並規劃全年支出的月份與項目」，以便提前因應與規劃。另外，「公司的帳戶與個人帳戶分開」，才有辦法清楚並明確的了解公司與個人的財務狀況，不會混在一起，搞不清楚到底是公司的營運狀況有問題還是自己的理財狀況有問題。
理財知識與理財心法分享
除了針對我最主要的問題提供專業與精準的回覆之外（其實還有許多關於小自營商常見的理財實務分享唷），顧問也給了我許許多多非常實用的個人理財規劃知識與建議，這其中我歸納了一下，我認為最重要的就是
．收支管理
．定期檢視
經由實際持續且詳細的「收支管理」記錄，清楚了解自己的收支項目、金額、頻率，才能更有效的掌握自己的財務規劃。
經由上頭做好的收支管理記錄後，並仔細思考自己的理財目標，依照目標排定優先次序，訂定自己專屬的理財規劃，並實際努力執行，這樣才有機會達成自己理財規劃的目標。但，這樣子就足夠了嗎？不，除了執行計劃之外，還需要「定期檢視」，查看計劃執行的狀況，並結合實際的財務現況，再進行計劃的調整，才能更貼合實際的財務狀況，也才能更了解還有哪些理財方式做得還不夠，若無法依計劃好的理財規劃方向走的話，再看看要怎麼「節流」或是「開源」來接近規劃的理財目標。所以，定期的檢視自己的理財規劃，也是非常重要的。
其中，顧問也分享了許多理財觀念與理財心法，包含了「理財目標要清楚」、「理財先理心」、「規劃可以讓消費更安心」等等。把理財目標搞清楚了（退休後生活無虞？退休後想到處旅行？或是有其他什麼理財目標？），才有辦法依照清楚的理財目標進行理財規劃，設定短、中、長期的實際理財規劃，除了準備好家庭的緊急預備金之外，也為自己一生的理財規劃進行實際操作，並定期的檢視成果，並調整理財規劃內容。如此一來，才能讓生活更加遊刃有餘，安心無虞，經過短期目標達成後經審視若仍有餘裕，也可以適時的犒賞自己與家人，呼應了「規劃可以讓消費更安心」，讓人生更精采與富足。
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財務規劃架構以及生涯資產模擬表
除了理財心法分享之外，顧問也分享了一般的財務規劃架構，並清楚的說明了架構圖中的各個環節，讓我更能明確的了解財務規劃的架構與步驟。
顧問還告訴我，若是我提供了詳細的個人財務資料（包含了個人記帳紀錄、所得稅單、保單、投資紀錄等），他甚至可以幫我規劃好這一生的財務規劃，並提供幾個不同的生涯資產模擬表，依照你的收入，以及人生重大理財規劃（購車、購屋、結婚、育兒等），推算你在人生各個階段（年紀）所擁有的個人資產，推算退休時除了退休金之外，是否能有足夠的被動收入以維持基本（或是想要）的生活基態。
顧問會提供好幾個方案（這些方案是在正式使用 AZSINOPRO 安睿宏觀的正式理財規劃服務，並提供相關的個人財務資料之後，顧問由提供的資料中進行分析與建議，在後續的商談中提供這樣的生涯資產模擬表），包含規劃前的狀況，以及規劃後的好幾個方案。
為什麼會有「好幾個方案」呢？因為若是你希望退休時能有不同的生活型態與內容，那所需準備的退休準備金額就會不同。為了達到這樣的目標，就會有不同的「方法」，包含先從「節流」著手，購車、購屋是否是必需的？車或屋的等級是否可以調整？一般日常生活中的大筆消費是否都是「必需」的？保單的內容是否可以調整？（是的，AZSINOPRO 安睿宏觀也有保險的專業顧問，可以為你建議保單的健檢）等等許許多多專業又實用的建議。
若是節流「到頂」了，還是無法達到自己退休時想要的生活型態目標，那就得從「開源」著手，包含兼差（需考量個人健康風險）、創業（需考慮失敗風險）、投資（需考慮投資失敗風險）等等，分析各種開源與節流的方法與風險，並提供實際且清楚的數字給你參考，真的是非常具體且實際的理財規劃與建議呀！
AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃也會依顧客提供的財務資料，進行量身打造的各式財務報表，讓你更能清楚並簡單的了解自己的財務狀況，以及執行財務規劃計劃後的狀況。
我可是認真聽課的好學生呢！（下巴微揚）
與君一席話，勝讀十年書呀！謝謝顧問專業且不藏私的理財心法分享。（翰斯鞠躬）
AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃的心得感想與評價
經過二個多小時的商談，經由 AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃顧問專業的財務分析與規劃，以及各種理財的知識介紹與心法分享之後，對理財小白的我來說，真的有醍醐灌頂、茅塞頓開之感，對如何進行個人的財務規劃計劃也更有方向，非常感謝 AZSINOPRO 安睿宏觀理財規劃的翁顧問非常親切且專業的理財規劃，讓我對個人理財以及生涯理財規劃有更進一步的認識與了解。
若是你也和我一樣，對個人理財計劃與方式不是非常了解，想更加了解人生的生涯理財規劃內容，或是想了解各式理財工具或是理財知識、理財心法（我覺得 AZSINOPRO 安睿宏觀的顧問十八般金融理財武藝樣樣精通，對於顧客的所有金融、理財相關知識皆有問必答，實在太厲害了！），都非常推薦和 AZSINOPRO 安睿宏觀預約，進行專業、輕鬆且實用的個人理財規劃諮詢唷！
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